Finanzas en línea (e-Finance)

1. Introducción
2. Historia de las Finanzas en Línea
3. Ventajas y Desventajas de las Finanzas en Línea (Importancia de e-Finance)
4. Implementación
5. Conclusión
6. Bibliografía

En esta investigación se analizan detalles acerca de la historia de las finanzas en línea o e-finance, su aplicación e importancia y la factibilidad de implementación de este tipo de tecnologías de información en empresas financieras para ser usado por personas y compañías.

Palabras claves: Finanzas en Línea, e-Finance, Sector Financiero, Comercio Electrónico, Banca

1. Introducción

   La necesidad de agilizar las transacciones financieras hechas diariamente por clientes de compañías financieras se considera un problema antiguo en el sector financiero, puesto que dicho sector maneja mucha información importante sobre personas naturales y personas jurídicas, es decir empresas.

   En la última década, la tecnología se ha desarrollado y avanzado notablemente tanto en el carácter cuantitativo como en lo cualitativo. El Internet evoluciona rápidamente, cambiando la manera de hacer negocios a través de tecnología de información financiera o e-finance. Algunos de los avances de las finanzas en línea es la realización de transacciones por medio del uso de la computadora y del Internet, reemplazando así muchas funciones tradicionales del sector financiero hechas en papel y logrando grandes mejoras en la satisfacción de los clientes que utilizan este tipo de sistemas.

   Cabe mencionar que diversos estudios demuestran que la implementación de sistemas de información relacionados a las finanzas en línea por parte de las empresas financieras, disminuyen significativamente los costos de operación tanto para las compañías financieras y clientes en general. También se menciona que dicho sistema mejora la calidad de los servicios financieros ofrecidos y llama la atención de nuevos clientes sin afiliación a ninguna entidad financiera.

   La promoción, aceptación y uso de este tipo de tecnologías de información en el área financiera esta por delante de otros sistemas similares utilizados en otros sectores como es el caso de los supermercados, compañías de seguros y hospitales, los cuales manejan grandes volúmenes de información sobre sus clientes. Las empresas financieras invierten una suma grande de dinero en sistemas de finanzas en línea, por ejemplo el Banco de Crédito de Perú invirtió aproximadamente 14.5 millones de dólares en el año 2002 para mejorar sus sistemas de información, en particular su pagina Web y en el ofrecimiento de mayor cantidad de productos al mercado. Este mismo banco, espera invertir la misma cantidad para el año 2003. Todo esto es posible gracias a la alta capacidad de inversión que se ve en el sector financiero peruano, a la facilidad de justificar la inversión en este tipo de sistemas debido al éxito que ha tenido y a la existencia de una industria tecnológica enfocada al sector financiero que es bastante unida, ya que han desarrollado sistemas que son compatibles entre si. Por ejemplo, la plataforma de las finanzas en línea se puede adaptar al Internet sin problema alguno para facilitar las opciones de productos y servicios a los clientes.

2. Historia de las Finanzas en Línea

   El termino finanzas en línea es el acto de proveer servicios y mercados financieros usando comunicación electrónica. Los desarrollos de las finanzas en línea se pueden dividir en dos áreas bastante amplias. Primero, esta el impacto que ha tenido las finanzas en el Internet en la banca y los servicios financieros, pues muchas compañías financieras dicen que este nuevo sistema de información ha alterado fundamentalmente todo los aspectos de la industria bancaria. Si las empresas financieras deciden innovar y desarrollar las finanzas en línea, podrán utilizarlo esto como una ventaja competitiva sobre sus competidores directos, ya que ofrecerán a sus usuarios un producto nuevo en el mercado. Al mismo tiempo, los clientes estarán a gusto con las compañías, puesto que les ofrecerán un mejor servicio y seguirán haciendo sus transacciones financieras por medio de ellos. Segundo, es la transformación de los mercados financieros. Con este sistema, los bonos, las acciones y los tipos de cambio internacionales son prácticamente globales, debido a la facilidad de realizar transacciones rápidas y seguras por medio de la Web.

   La comunicación electrónica en las finanzas existe desde el año 1918 cuando el sistema de pagos Fedwire permitió el ajuste de pagos electrónicos entre bancos a través del telégrafo [1]. El uso de comunicación electrónica en sistemas de pagos aumenta a medida que pasa el tiempo, especialmente los pagos de grandes cantidades de dinero son realizados electrónicamente. Sin embargo en los Estados Unidos, el sistema de compensación de cheques de papel aun predomina.

   En los años ochenta, el uso del análisis de datos electrónicamente cambia por ejemplo la manera de hacer decisiones a la hora de otorgar créditos en los bancos. Este tipo de innovaciones han reducido en promedio el costo de hacer préstamos y promueven la liquidez y mercadeo de los préstamos en si. Existe mayor interés de ambas partes tanto clientes como de las empresas financieras tales como bancos en realizar más y más préstamos, ya que ambas partes se beneficiarán de dicha transacciones financieras en el futuro.

   A mediados de los años noventa, las finanzas en línea empieza a proveer productos y servicios al público y se convierten en sistemas muy importantes sobretodo en los bancos y casas de bolsa [2]. En la Tabla 1 se puede ver que la distancia entre los bancos y los clientes aumenta debido a la comunicación electrónica. Por otro lado, las compañías de seguro ocupan el Internet relativamente poco para promover sus productos. Esto se debe a los altos costos de implementación de tecnologías de información como las finanzas en línea y debido a inseguridad por parte de las compañías de seguro de subir los datos confidenciales de los clientes a un sistema en la Web. A partir del fin de los años noventa, el e-finance influye indiscutiblemente todos los aspectos de los negocios bancarios e intermediación financiera.

   Tabla 1. Datos de probabilidad de que haya comunicación en persona en vez de por teléfono o correo y la distancia geográfica promedio entre un banco y un prestamista pequeño para los años 1973 y 1993 respectivamente ("Online Finance Hits Its Stride")

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